Unverbindliche Modellrechnung · Ihre Eingaben bleiben im Browser
Vergleichsrechner · Stand September 2026
Riester behalten oder ins Altersvorsorgedepot wechseln?
Ab Januar 2027 löst das staatlich geförderte Altersvorsorgedepot die Riester-Rente im Neugeschäft ab.
Bestehende Verträge laufen weiter — die Frage ist, ob sich das lohnt. Dieser Rechner vergleicht drei Wege:
weiterlaufen lassen, nur die neuen Beiträge umlenken, oder komplett wechseln.
Schritt 1
Ihre Zahlen
Alle Werte finden Sie in Ihrem Riester-Jahresauszug und im letzten Zulagenbescheid.
Rentenbeginn wird mit 67 gerechnet
Aktueller Stand laut Jahresauszug
Ohne Zulagen, nur Ihre Einzahlung
Voll sind 175 €. Weniger, wenn der Mindesteigenbeitrag nicht erreicht wird
Voll sind 300 € je Kind (ab Geburtsjahr 2008)
Steht in den Vertragsunterlagen — wichtigste Stellschraube
Kontoführung, Verwaltung
Nur bei Bausparverträgen mit Bonusvereinbarung
Bisher aufgelaufener Bonusanspruch
Kinderzulage läuft bis zum 25. Lebensjahr. Ohne Kinder einfach leer lassen.
Schritt 2
Ihr Ergebnis
Der entscheidende Hebel: die Förderung
Riester zahlt feste Zulagen, die gekürzt
werden, wenn der Mindesteigenbeitrag nicht erreicht ist. Das Altersvorsorgedepot fördert stattdessen
beitragsproportional: 50 % auf die ersten 30 € im Monat, 25 % auf alles Weitere bis 150 €.
–
Riester-Zulage pro Jahr
⟶
–
AVD-Zulage pro Jahr
Die drei Wege
Kapital bei Rentenbeginn
Weg
Rendite AVD
Endkapital
Zulagen kumuliert
Differenz
A — Alles bleibt: Riester läuft unverändert weiter.
B — Nur neue Beiträge: Riester wird beitragsfrei gestellt, das Guthaben bleibt liegen, die
monatlichen Beiträge fließen ins AVD. C — Kompletter Wechsel: Guthaben wird übertragen,
Beiträge ebenfalls.
Verlauf
Entwicklung im mittleren Szenario
A — Riester unverändert
B — neue Beiträge ins AVD
C — kompletter Wechsel
Ab welchem Jahr der jeweilige Weg vor dem Status quo liegt.
Weg
vorsichtig (2 %)
mittel (4 %)
chancenorientiert (6,5 %)
Transparenz
Was in der Rechnung steckt
Rechtsstand: Altersvorsorge-Reformgesetz, Zustimmung Bundesrat am 08.05.2026, in Kraft seit
Ende Mai 2026. Produktstart Januar 2027. Förderung: 50 % auf die ersten 360 € Jahresbeitrag, 25 % auf
die weiteren 1.440 € — maximal 1.800 € Eigenbeitrag jährlich, maximale Grundzulage 540 € im Jahr.
Kinderzulage AVD: mit 300 € je Kind und Jahr angesetzt, bis zum 25. Lebensjahr. Die
Detailregelungen sind zu prüfen, sobald die Produkte zertifiziert vorliegen.
Renditen nach Kosten (2 % / 4 % / 6,5 %). Verglichen wird das Altersvorsorgedepot ohne
Beitragsgarantie — es trägt volles Kapitalmarktrisiko, ein Ergebnis unter den Einzahlungen ist möglich.
Für die freie Depotvariante gilt kein gesetzlicher Kostendeckel; die 1,0 % gelten nur für das
gesetzliche Standardprodukt.
Keine Steuerbetrachtung. Die nachgelagerte Besteuerung in der Auszahlungsphase ist nicht
berücksichtigt — sie betrifft beide Produkte grundsätzlich ähnlich.
Beiträge konstant über die Laufzeit, jahresweise Rechnung, Einzahlung jeweils zum Jahresende.
Zulagenbeträge werden über die Laufzeit konstant gehalten.
Vor einem Wechsel: Lassen Sie sich vom bisherigen Anbieter schriftlich bestätigen, welcher
Betrag als gefördertes Kapital übertragen wird und ob der Wechsel als schädliche Verwendung gemeldet
würde. Nicht kündigen, bevor das geklärt ist — sonst drohen Rückforderungen von Zulagen und
Steuervorteilen.
Ihre Zahlen — persönlich eingeordnet
Der Rechner zeigt die Richtung. Ob der Wechsel in Ihrem Fall wirklich passt, hängt an Ihrem
Vertrag, Ihrer Risikoneigung und Ihrer Steuersituation. Darüber sprechen wir am besten direkt.
Hinweis. Dieser Rechner liefert eine unverbindliche Modellrechnung auf Basis Ihrer Eingaben und der
oben offengelegten Annahmen. Er ist keine Anlageberatung, keine Steuerberatung und keine Zusage künftiger
Wertentwicklungen. Abweichungen bei Zins, Rendite, Förderrecht, Kosten oder persönlichen Verhältnissen
verändern das Ergebnis. Ihre Eingaben werden ausschließlich im Browser verarbeitet und nicht übertragen
oder gespeichert.